Valor do seguro de carro, o que afeta?

Diversos fatores influenciam no valor do seguro de carro. Por exemplo, o modelo do carro, local que ficará estacionado, sexo e idade do condutor, quais outras pessoas dirigem, o uso do veículo etc. Bem como, as próprias coberturas do seguro de carro afetarão o valor. Obviamente, quanto mais coberturas e assistências, maior o valor.

Faremos aqui, então, um comparativo do valor do seguro automóvel. Dessa forma, ao falar com seu corretor de seguros, você terá uma boa ideia do que esperar quando cotar a proteção para seu veículo.

Valor médio do seguro de carro

A média nacional entre diversos veículos (desde carros populares até utilitários), é pouco superior a R$2200 para homens, e de R$1700 para mulheres. Sendo o veículo mais barato de se assegurar o Renault Kwid. Com média de valor pouco acima dos R$1700 para homens, e R$1300 para mulheres. Em contrapartida, um dos mais caros foi o Chevrolet Tracker, com prêmio superior a R$2800 para homens e R$2400 para mulheres.

Mas o que afeta o valor do seguro para esses carros?

Como notou, o sexo é um grande influenciador no preço do seguro automotivo. Outro dado importante é o CEP, entre as capitais brasileiras: o valor varia, pelo menos, 30% dependendo do modelo do automóvel.

Franquia do seguro de carro

Após o sexo e CEP, a coisa que mais pesará nos prêmios do seguro de carro é a franquia.

Usaremos como exemplo o Renault Kwid Zen, cotado na Zurich com CEP em Curitiba em um segurado na zona de risco (menos de 25 anos):

O preço do seguro automóvel completo (diversas assistências, quilometragem completa, 7 dias de carro reserva) e com franquia reduzida (R$1789,50); o valor do seguro seria de R$2794,70. Já com as mesmas coberturas, mas a franquia obrigatória (R$3579,00) o preço seria de R$2587,97.

Em comparação, na Liberty, com as mesmas coberturas e franquia reduzida o valor seria de R$3623,30. Com a reduzida o preço cairia para R$2909,12.

Respectivamente, 7% a menos na Zurich, e 24% a menos na Liberty.

Valores das coberturas

O que pesa aqui é a diferença entre a quantidade de coberturas. As coberturas no seguro de carro são as seguintes:

Roubo e furtos, Responsabilidade Civil Facultativa e Compreensiva (que engloba as duas, e, mais danos no seu veículo).

A cobertura compreensiva, obviamente, será a mais cara. Afinal, ela cobre mais riscos. A diferença entre, por exemplo, uma cobertura de roubo e furtos é de no mínimo 30%. Mas, dependendo da seguradora, o valor do seguro de carro pode duplicar.

Assistências não pesam tanto no seu bolso

A princípio, as assistências não pesarão tanto em seu bolso. Por exemplo, a diferença de preço da assistência de guincho ilimitado para a de 200 km chega a ser me média R$100,00. E, curiosamente, 7 dias de carro reserva sairá mais barato do que sem a opção.

Agora, se você quer economizar isso pode ser um problema. Afinal, a diferença com ou sem assistência é pequena. Entretanto, ao juntar diversas assistências o preço vai subindo.

Portanto, na hora de contratar a proteção pra seu veículo, converse bem com seu corretor de seguros. Dessa forma, vocês poderão determinar quais coberturas e assistências são essenciais em seu dia a dia. Bem como, ele saberá com quais seguradoras são melhores de trabalhar. Não somente em preço, mas, também, em qualidade de serviço. Afinal, do que adianta você pagar barato pelo seguro de seu carro e na hora que der problema a seguradora te deixar na mão? Com isso, o seu corretor falará algo na linha “olha, essa daqui é mais barato, mas essa outra quando teve problema eles resolveram tudo muito rápido.”

Dicas ter o melhor valor no seguro de carro

Essas dicas serão basicamente um resumo de diversos pontos do texto.

• Considere bem sua necessidade de assistências. Pode ser tentador ter todas elas, mas vão ser úteis mesmo?
• Valores de coberturas não afetam muito o valor, portanto, sempre que possível opte por coberturas maiores (especialmente quando estão relacionados terceiros);
• Converse bem com seu corretor de seguros. Além dele poder ter alguma condição especial com determinada seguradora; ele indicará qual é a melhor na hora do aperto. Mas, lembre-se, isso não quer dizer que essa seguradora indicada pelo seu corretor cobrirá tudo;
• Leia as condições gerais antes de contratar! Isso, na realidade, vale para qualquer seguro.
• Sua classe de bônus será sua maior aliada na hora de conseguir aquele bom preço. Portanto, sempre renove a proteção de seu automóvel dentro do prazo (30 dias). Dessa forma, você melhorará sua classe de bônus. Ah, e ela fica atrelada ao seu CPF! Então, você pode mudar de seguradora sem medo que ela continua… A diferença é que as seguradoras oferecem descontos diferentes para cada classe.

Um aviso muito importante

Se o carro for usado para serviço, por exemplo, Uber: o prêmio será mais caro. Mas se foi colocado que o veículo não era usado pra serviço e der problema… Você terá o sinistro negado, e o valor disso é muito superior ao do que o preço extra no prêmio.

Caso você tenha adquirido a apólice pro seu carro e começou a trabalhar com ele depois, avise seu corretor para realizar a modificação.

A leitura por aqui acabou, mas ainda está considerando se o vale a pena contratar a proteção pro seu carro? Então leia aqui.

Ou veja qual é o melhor neste artigo!