Seguro residencial, o que cobre?

O seguro residencial cobre muita coisa. Danos por incêndio, vendavais, quebra de vidros, roubos e furtos e, acredite, muito mais. Entretanto, tudo o que o seguro residencial cobre ou não, dependerá da sua apólice. Sua apólice pode ser mais enxuta, tendo apenas a cobertura básica de incêndios, queda de raio e explosões. Ou, bem mais completa, possuindo as coberturas mencionadas acima e muitas outras. Bem como, também, diversas assistências que você pode usufruir à vontade e facilitar muito o seu dia a dia.

Neste artigo, então, veremos todos os riscos que o seguro residencial cobre. E aí vem um spoiler: Você paga pouco por essa proteção!

 

Informações gerais sobre o seguro residencial

Antes de falarmos sobre tudo o que ele cobre e não cobre, precisamos ter certeza que você estará familiarizado com alguns termos do mundo dos seguros. Mas, não se preocupe, são poucos termos e, além disso, eles servirão para você entender todos os seguros.

Cobertura

As coberturas dos seguros são os riscos que as seguradoras assumem. Por exemplo, o incêndio em uma casa ou uma batida de automóvel. As coberturas estão dispostas em sua apólice. E todos os seguros possuem uma cobertura básica – que estará presente em todas as apólices. No caso do residencial, é a cobertura de incêndio, queda de raio e explosão de qualquer natureza.

Prêmio

O prêmio é o que você e os outros segurados pagam à seguradora para terem seus bens, patrimônios e vida assegurados. Todos os prêmios são um fundo comum, no qual será utilizado para pagar as contas dos riscos cobertos quando houver sinistro. 

Sinistro

O sinistro é o nome quando ocorre um risco e o segurado precisa acionar uma das coberturas. Ou seja, a casa pegou fogo, a seguradora analisará o sinistro e reembolsará de acordo com a cobertura contratada.

Posição obrigatória do segurado (P.O.S.)

Quem possui um seguro automóvel conhece a P.O.S. pelo nome de franquia. A franquia é parte do pagamento de um sinistro que é de responsabilidade do segurado. Por exemplo, uma P.O.S. de 2 mil reais é o que o segurado deve pagar quando houver um sinistro. Se o sinistro for, por exemplo, de 15 mil reais, o segurado pagará os 2 mil e a seguradora os outros 13 mil. A P.O.S. também pode ser uma porcentagem do sinistro, por exemplo, 10% dos danos indenizáveis. Agora, porque alguém iria querer ter isso na apólice? Simples, a P.O.S. reduz o prêmio dos seguros.

Apólice

Esse daqui é importante! A apólice é emitida pela seguradora, é basicamente a aceitação da seguradora a cobrir os diversos riscos que possam ocorrer com você, família, bens e patrimônio.

 

O que o seguro residencial cobre:

São muitas coisas que o seguro residencial cobre, veremos um rápido resumo de 11 das coberturas mais comuns no produto. Estas coberturas te protegerão contra diversos riscos. É importante saber que cada uma delas terá seu próprio limite, de acordo com a apólice contratada. E você escolherá quais terá no momento da contratação, ao conversar com seu corretor. Quanto a isso, é importante notar que a maioria delas vem como um “kit”. E, também, referentes a roubo fazem o preço do seguro residencial subir bastante. Por fim, algumas são focadas em casas e outras em apartamentos.

 

Incêndio, Queda de Raio, Explosão de qualquer natureza

Já mencionada, esta é a básica. Quer dizer que ela estará em todas as apólices. Essa cobertura cobre os danos gerados em seu imóvel por causa de, bem, incêndio, queda de raio e explosões de qualquer natureza.

Todo o seu seguro residencial será moldado de acordo com esta cobertura, bem como o limite. Para decidir o limite deve ser levado em conta o valor de construção da residência (terreno e bens não se aplicam). O limite pode ir de 100 mil até milhões de reais.

Fique sabendo que: Caso sua casa tenha um valor de 300 mil reais, não adianta você contratar um limite de 1 milhão de reais. Você somente estará pagando um prêmio maior sem receber nenhum benefício. Bem como, se um incêndio ocorreu somente em um cômodo da casa, o pagamento será parcial.

E por fim, dependendo da seguradora a cobertura pode ser um pouco diferente. Ela pode, por exemplo, incluir danos por fumaça e queda de aeronave.

 

Danos elétricos

Essa daqui cobre os danos que possam ser gerados devido à queda de raios, sobrecarga na rede, arcos voltaicos etc. Mas, pera aí, a cobertura básica já não cobria queda de raios?

Sim, entretanto, essa daqui deve ser acionada quando os danos elétricos acontecerem em utensílios e equipamentos de sua casa. Por exemplo, o motor da geladeira pifou durante uma tempestade. Contudo, fique atento, o limite dessa cobertura é bem inferior ao da básica. Geralmente, é de 50 mil.

 

Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado e Granizo

O seguro residencial pode cobrir os diversos danos causados por essas razões. Por exemplo, destelhamento e até mesmo danos aos imóveis por causa disso. Além disso, também é indenizável o salvamento dos bens não afetados. Isso serve como uma forma de não piorar o sinistro.

 

Impacto de veículo

Essa é uma daquelas que o seguro residencial cobre somente em casas, afinal, quando foi a última vez que um carro colidiu contra a cobertura de um prédio? Situações absurdas à parte, essa daqui não irá proteger somente sua casa. Mas, também, muros e outras coisas que possam estar em seu quintal.

Quebra de vidros

Na quebra de vidros do seguro residencial, também pode estar incluso mármore e granito. Com essa serão cobertos os danos em vidros, mármores e granitos, sejam estes causados por um terceiro, imprudência do próprio segurado ou um acidente.

 

Danos por água

Aqui o que cobre não é dano por enchente ou chuvas fortes, mas sim por causa de encanamento. Na realidade, é um tanto mais abrangente que isso. Pois pode ser coberto danos por sprinklers, filtros, máquinas de lava roupa, aquários, banheiros e mais. 

 

Desmoronamento

O seguro residencial pode cobrir danos por desmoronamento, completo ou parcial do imóvel. Entretanto, não são todas as seguradoras que trabalham com esta cobertura.

 

O seguro residencial cobre outros tipos de problemas

Vimos os diversos riscos cobertos pelos seguros residenciais. Entretanto, ele cobre outros tipos de riscos, por exemplo, a cobertura de responsabilidade civil familiar. Veremos um pouco sobre essas outras coberturas.

 

Responsabilidade Civil Familiar

Para explicar o que isso cobre podemos usar o seguinte exemplo: Ao limpar sua sacada, cai um vaso que destrói uma mesa de vidro no pátio de seu vizinho. A Responsabilidade Civil Familiar cobrirá esses danos. Ou, por exemplo, se seu cachorro foge e morde alguém, essa cobertura também cobre essas situações.

Uma das melhores partes é que ela está presente em praticamente todas as apólices do seguro residencial. O que diferencia é o valor do limite.

 

Perda e pagamento de aluguel

Opa, quer dizer que se eu ficar um tempo sem alugar minha casa a seguradora paga?

Não. A perda e pagamento de aluguel pode ser acionada quando ocorra o acionamento do seguro residencial em caso de incêndio. Aí a seguradora pagará tantos aluguéis de acordo com o contratado (geralmente 3 ou 6 meses). O mesmo vale caso você esteja alugando e tenha contratado o seguro residencial. Dessa forma, com essa cobertura, você usará o dinheiro para alugar outro local.

 

O seguro residencial cobre Roubo e furto qualificado de bens

Coberturas como essa estão presentes somente em apólices mais completas. E costumam a encarecer um tanto o prêmio. Se tiver essa cobertura, recomenda-se duas coisas:

A primeira é guardar as notas fiscais de seus bens. A segunda é, caso não tenha, grave um vídeo. Essas duas dicas, inclusive, valem mesmo para uma apólice que não possua proteção contra este risco. 

 

O seguro residencial cobre Joias e obras de artes

Por padrão, geralmente, a cobertura de roubos e furtos não inclui joias e obras de artes. Então, a proteção para esses bens deve ser contratada a parte. Isso encarece bastante o prêmio do seguro residencial dependendo do que terá proteção. Entretanto, seus bens estarão protegidos em caso de roubo e furto. Bem como, danos causados por outras coberturas. Por exemplo, incêndio ou dano por água. 

 

Considerações finais sobre o que o seguro residencial cobre…

O seguro residencial pode cobrir ainda mais coisas. Mas, para isso, você deve conversar bem com o seu corretor de seguros. Juntos vocês poderão avaliar todas as suas necessidades, e chegar a melhor apólice possível. Bem, saber sobre todas as vantagens do seguro residencial.

Além disso, você terá acesso a diversas assistências que facilitarão muito o seu dia a dia. Por exemplo, encanador, eletricista, chaveiro e muito mais. 

Por fim, esta modalidade pode custar tão pouco quanto R$600 ao ano! Obviamente, quanto mais coberturas e assistências tiver, bem como o valor de construção de seu imóvel e o CEP, maior será o prêmio. Entretanto, uma apólice bem completa custa, em média, uns R$3000 por ano. Mas, pense da seguinte forma: R$3000 é praticamente o valor do seguro automóvel, que custa menos de cem mil. Esses 3 mil por ano, protegem uma residência de meio milhão.