Custo do seguro de responsabilidade civil profissional

O custo do seguro de responsabilidade civil profissional varia de acordo com cobertura e profissão. Podendo ser tão pouco quanto R$200 por ano, ou até mesmo dezenas de milhares por ano – no seguro de responsabilidade civil profissional para empresas maiores.  

Neste artigo, então, veremos exatamente tudo que é levado em conta no custo desta modalidade de seguro. Modalidade importante, que protege a carreira de diversos profissionais e o caixa das empresas!

O que é responsabilidade civil profissional?

Antes de falarmos sobre os valores do seguro, é importante explicarmos o que significa responsabilidade civil profissional.

A responsabilidade civil é a obrigação que temos de reparar os danos que causamos a um terceiro. Ela está presente em todos os níveis da sociedade. O que mais vemos exemplos são em casos de batidas de trânsito. Por exemplo, quando alguém bate na traseira de nosso carro. O acidente foi culpa do outro motorista, ele tem a obrigação legal de pagar os danos causados em nossos veículos.

Portanto, a responsabilidade civil profissional protege os clientes quando o profissional comete um erro. Por exemplo, uma agência de viagens fez uma reserva com um nome errado, e como resultado o cliente não pode desfrutar do pacote turístico que contratou. A agência deve pagar os danos gerados a este cliente. E é aí que entra o seguro RCP. Quando ocorrer uma dessas falhas no serviço, a seguradora pagará os danos gerados. Danos que, dependendo da profissão, podem custar muito dinheiro. Inclusive, levar profissionais à falência. Sendo assim, o seguro protege nestes casos.

Como acionar

A forma de acionar o RCP é um tanto diferente dos outros seguros. Para ele ser acionado, é necessário ser constatado o erro. O erro é dado a partir de uma reclamação formal do cliente.  A partir desta reclamação, o acionamento é estudado para saber se realmente houve erro no serviço. Quando há, a seguradora paga os danos.

Nestes momentos é importante ter uma boa corretora de seguros para te auxiliar através da burocracia. Não é muita coisa, mas em momentos de tensão, até mesmo uma tarefa simples pode se tornar difícil. 

O que influencia no custo do seguro de responsabilidade civil profissional?

O primeiro fator é a profissão. Cada profissão terá um determinado valor no produto. Por exemplo, o custo para arquitetos é diferente do de agências de viagens. É calculado de acordo com todos os possíveis erros que possam ser cometidos durante o serviço. Bem como, os prejuízos que possam ser decorrentes desses erros.

O segundo fator é a cobertura do seguro de responsabilidade civil profissional. Obviamente, um produto com cobertura de 500 mil custará mais do que um com cobertura de 100 mil.

Por fim, o faturamento anual da empresa. Quanto mais a empresa lucra por ano, maior será o valor do produto. Afinal, isso quer dizer que ele tem mais clientes, mais funcionários envolvidos. E, por maior que seja sua experiência, ele ainda está sujeito a mais riscos durante o serviço.

E quanto ao custo para profissionais autônomos?

Tanto quanto profissionais autônomos ou pequenas empresas, o seguro de responsabilidade civil profissional tende a ter um valor bem menor. A regra é: quanto menos risco estiver exposto, menor o valor.

Alguns exemplos do custo

Vamos ver na prática o preço do seguro de responsabilidade civil profissional.

Separamos aqui alguns orçamentos com coberturas básicas para três profissões, arquitetos, médicos e agências de viagens.

Franquia

É importante notar que os seguros de responsabilidade civil profissional possuem franquia. Elas variam entre 8% e 10% dos danos ou de acordo com uma parcela (por exemplo, R$2000,00). Ou seja, ocorreu um erro em serviço e o prejuízo foi de R$15000,00. O segurado paga 2 mil e a seguradora os outros 13 mil. 

Algumas das coberturas do seguro de responsabilidade civil profissional

Além da proteção em caso de erro ou omissão durante o serviço. Este produto é contratado com outras coberturas.

Por exemplo, restituição de imagem. Neste caso o erro foi tão feio que a empresa virou capa de jornal? Dizem que não há má publicidade… Mas, se isso ocorrer, quem tem o seguro de responsabilidade civil profissional pode contar com essa cobertura para restabelecer sua imagem.

Outra cobertura importante, é o custeamento de defesa. A seguradora paga os honorários do seu advogado se o erro for a juizado. E todo mundo sabe que advogados não são baratos. Inclusive, esta é outra profissão que pode contratar esta proteção!

Outra é que também são cobertos danos morais. Isso se, além do erro, o cliente decidir de fato levar a empresa à justiça. 

O verdadeiro custo de um erro profissional

Falamos sobre os valores do seguro de responsabilidade civil… Agora, você sabe o quanto pode custar um erro durante o serviço?

Para mostrar a seriedade do assunto usaremos dois exemplos.

Agência de viagens esqueceu do visto de duas vias

Em um caso, a agência de viagens vendeu um pacote de cruzeiro partindo de Dubai para uma família de 3 pessoas. Um dos passageiros era um filho menor de idade, e a agência esqueceu de checar com a família se a criança possuía o visto. Bem, a família também estava desatenta ao assunto. Ao chegarem, o filho não pode entrar. Pediram então, no ato, um outro pacote turístico no mesmo valor (pouco mais de 18 mil reais). A seguradora restituiu esse valor à agência.

Arquiteto esqueceu de avisar uma mudança no projeto ao condomínio

Em uma reforma o arquiteto tinha liberado todas as plantas do projeto com o condomínio. Mas teve de haver uma mudança de última hora que envolvia o ar condicionado. O arquiteto fez a mudança no projeto, entretanto, esqueceu de avisar o condomínio. A evaporadora ficou na sacada do prédio, o que não podia e era norma do condomínio.

Após a reclamação, as máquinas tiveram de ser mudadas. O custo foi de 20 mil reais.

Detalhes!

Como pode ver, esses dois erros foram devidos a detalhes simples. E ambos custaram mais de 15 mil reais. E nesses dois casos, o seguro cobriu. 

Agora, imagine quando o erro for sério. O tamanho possível do prejuízo e o tempo gasto mais o estresse gerado. Por exemplo, os clientes do primeiro exemplo levando a agência de viagens à justiça, cobrando três, quatro vezes o valor do pacote contratado. 

Concluindo sobre o custo do seguro de responsabilidade civil profissional

Este não é um produto caro, e trará muita tranquilidade durante o dia a dia de sua empresa, independentemente do tamanho dela. Ele serve justamente para proteger o caixa de sua empresa.

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